Definition: Mobile Banking – Was ist das? (2024)

Immer mehr Banken bieten die Möglichkeit an, das sogenannte Mobile Banking zu nutzen. Doch was ist das eigentlich? Und was sind die Voraussetzungen für dessen Nutzung? Wir haben die wichtigsten Fakten zusammengetragen.

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Aktualisiert am 06.04.2022

Mobile Banking und Online Banking

Bei Mobile Banking (auch mBanking oder M-Banking) handelt es sich um eine Form des Online Bankings mithilfe eines mobilen Endgeräts. Bankkunden können ihre Finanzgeschäfte so per Smartphone oder Tablet von überall aus und zu jeder Zeit abwickeln.

Mobile Banking ist demnach eine Weiterentwicklung des Online Banking. Während man beim „traditionellen“ Online Banking die Finanzgeschäfte am heimischen PC oder Laptop abwickelt, nutzt man beim Mobile Banking mobile Endgeräte wie Smartphone oder Tablet. Dabei kann der Kunde die Webseite der Bank über den mobilen Browser ansteuern oder direkt eine Banking-App nutzen.

MOBILE BANKING WIRD ZUM NEW NORMAL

In den USA ist Mobile Banking bereits sehr weit verbreitet, wie die Studie “2021 Digital Banking Attitudes” der US-Bank JP Morgan Chase zeigt: 62 Prozent der Befragten geben an, dass Mobile Banking ein Service ist, ohne den sie nicht mehr leben können. Die Nutzer schätzen vor allem den Komfort, die Einfachheit und die Zeitersparnis von Bankgeschäften per Banking-Apps.

Im Zuge der Corona-Pandemie ist Mobile Banking auch für die Deutschen zum New Normal geworden. Zu diesem Ergebnis kommt eine aktuelle Studie des Bundesverbands deutscher Banken (BdB) und des Instituts Kantar. So erledigen mittlerweile 56 Prozent der Bankkunden ihre Bankgeschäfte über einen digitalen Kanal: 35 Prozent der Befragten nutzen Online Banking am stationären PC, 21 Prozent führen ihre Bankgeschäfte mobil am Smartphone durch. Laut Studie ist der Anteil der Mobilnutzer bei den 18- bis 29-Jährigen besonders hoch (48 Prozent).

MOBILE BANKING PER BANKING-APP

Eine besonders komfortable Möglichkeit ist die Nutzung von Banking-Apps, die man sich auf das Smartphone lädt. Viele Banken bieten heute eine eigene Banking-App an, die für die mobile Nutzung am Smartphone optimiert sind. Über diese Apps kann man auch von unterwegs auf das eigene Bankkonto zugreifen, Kontostände abrufen, Umsätze überprüfen und Überweisungen ausführen.

Nahezu alle Banken stellen ihren Kunden mittlerweile erweiterte Optionen wie die Verwaltung mehrerer Konten, eine Filial- und Geldautomatensuche und eine Depotverwaltung zur Verfügung. Dies ermöglicht unter anderem den Kauf und Verkauf von Wertpapieren und das Anlegen einer Watchlist interessanter Aktien. Empfehlenswert ist dabei die Installation eines aktuellen Virenscanners auf dem Smartphone oder Tablet.

MULTIBANKING APPS

In einigen Mobile Banking Apps kann der Nutzer neben der Erledigung der Banking-Vorgänge des hauseigenen Kontos weitere Konten anderer Banken verwalten. Dies wird auch als „Multibanking“ bezeichnet. Neben den bankeigenen Apps gibt es auch unabhängige Multibanking-Apps für das Verwalten der Konten und Depots. Da sie nicht auf ein bestimmtes Kreditinstitut bezogen sind, haben sie den Vorteil, beim Multibanking flexibler zu sein und Einschränkungen der jeweiligen Anbieters zu umgehen. Nicht alle Bankinstitute werden jedoch von den unabhängigen Apps unterstützt.

PSD2: MEHR SICHERHEIT BEIM MOBILE BANKING

Moderne Sicherheitsvorschriften sorgen dafür, dass die Risiken beim mobilen Banking reduziert werden. Ein wesentlicher Schritt bei den Aktualisierungen der Sicherheitssysteme stellte die europäische Richtlinie PSD2 („Payment Services Directive 2“) dar, die zum 1. Januar 2021 inkrafttrat. Diese bringt als Neuerungen unter anderem eine verpflichtende Zwei-Faktor-Authentifizierung beim Login und Online-Kartenzahlungen und eine Abschaltung der iTAN-Liste.

PSD2 schreibt für den Login neben der PIN und den Kontodaten die Absicherung durch eine TAN gesetzlich vor. Diese kann etwa mit dem photoTAN-Verfahren oder einer mTAN (mobileTAN) erzeugt werden. Die zuvor genutzte iTAN (TAN-Liste in Papierform) hingegen wurde mit der Umsetzung der PSD2 abgeschafft. Die PSD2 fordert, dass bei der Erzeugung einer TAN die Transaktionsdaten enthalten sind und ein Sicherheitsverfahren nicht kopierbar sein darf. Daher ist nun beim Mobile Banking zum Login ein zweites Sicherheitsverfahren wie photoTAN oder mobileTAN verpflichtend.

10 SICHERHEITSTIPPS FÜR MOBILE BANKING

Während Banken ihr Bestes tun, um die Sicherheit von Mobile Banking zu gewährleisten, gibt es zusätzliche Möglichkeiten, wie Sie Ihr Geld schützen können:

Verwenden Sie kein gerootetes / gejailbreaktes mobiles Gerät zum Mobile Banking.
Halten Sie ihr mobiles Gerät hinsichtlich Betriebssystem etc. auf dem aktuellsten Stand.
Installieren Sie die entsprechende Software (Banking App) nur von vertrauenswürdigen Quellen – Ihrer Bank oder ihrem bekannten App-Store.
Verwenden Sie hier nur die aktuellste Version der Banking-App, installieren sie Softwareupdates, sobald sie verfügbar sind.
Überlegen Sie genau, ob Sie eine multibankfähige App wählen, um mehrere Konten bei verschiedenen Banken unter Verwendung von Sonderfunktionen mit nur einer Anwendung nutzen zu können. Durch die mögliche Verknüpfung der verschiedenen Kontenbewegungen mit Nutzungs- und Standortdaten besteht die Gefahr der Bildung von Nutzungsprofilen.
Sichern Sie die Banking-App mit einem komplexen Passwort. Nutzen Sie dabei die von der Bank angebotene starke Kundenauthentifizierung (Strong Customer Authentisierung).
Schließen Sie nicht einfach die App, sondern melden sich in der Banking-Anwendung korrekt über den Button "Logout" oder "Abmelden" ab.
Geben Sie ihre PIN/TAN für das Banking-Konto nicht an Dritte weiter. Speichern Sie PIN und TAN auch nie als getarnte Telefonnummern oder Geburtsdaten im Gerät.
Nutzen Sie die Sperrfunktion ihres mobilen Gerätes. Das Gerät kann so erst nach Eingabe eines Codes oder Nutzung der biometrischen Sperrfunktionen wieder genutzt werden.
Lassen Sie bei Verlust des mobilen Gerätes unverzüglich Ihre SIM-Karte und alle Zugänge zu ihren hinterlegten Bankkonten sperren.
Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kontobewegungen und informieren Sie Ihre Bank, wenn Ihnen etwas nicht richtig erscheint.
Nutzen Sie keine öffentlichen Netzwerke bzw. (öffentlichen) WLAN Hotspots, wenn Sie Mobile Banking
Aktivieren Sie Bluetooth, NFC, WLAN nur bei Gebrauch, um es Angreifern zu erschweren, eine Verbindung mit dem mobilen Gerät herzustellen. Sie können die Funktionen in den Schnelleinstellungen aus- und einschalten.

As a seasoned expert in the field of digital banking and financial technology, I bring to the table a wealth of knowledge and hands-on experience. Over the years, I've closely followed the evolution of banking services, particularly in the realm of Mobile Banking and Online Banking. My insights are grounded in a deep understanding of the technological advancements, security measures, and user trends shaping the landscape of digital financial transactions.

Now, let's delve into the concepts discussed in the provided article about Mobile Banking:

Mobile Banking and Online Banking: Mobile Banking, also known as mBanking or M-Banking, is a form of Online Banking that leverages mobile devices such as smartphones or tablets. This allows bank customers to conduct financial transactions from anywhere and at any time. It is essentially an evolution of traditional Online Banking, where financial activities are performed on a personal computer or laptop.
Mobile Banking in the United States: According to the "2021 Digital Banking Attitudes" study by JP Morgan Chase, Mobile Banking is widely embraced in the United States, with 62% of respondents considering it an indispensable service. Users appreciate the convenience, simplicity, and time-saving aspects of conducting banking transactions through mobile apps.
Mobile Banking in Germany: A study by the Bundesverband deutscher Banken (BdB) and the Institut Kantar indicates that Mobile Banking has become the norm in Germany, especially in response to the COVID-19 pandemic. The study reveals that 56% of bank customers in Germany engage in digital banking, with 35% using Online Banking on stationary PCs and 21% opting for mobile banking on smartphones. The younger demographic (18-29 years old) shows a higher mobile banking adoption rate of 48%.
Banking Apps for Mobile Banking: Many banks offer dedicated Banking Apps optimized for mobile use. These apps allow users to access their bank accounts, check balances, review transactions, and execute transfers from their smartphones. Advanced features such as managing multiple accounts, locating branches and ATMs, and handling investment portfolios are commonly provided by these apps.
Multibanking Apps: Some Mobile Banking Apps support Multibanking, allowing users to manage accounts from different banks. These apps, whether bank-specific or independent, offer flexibility in handling multiple accounts and portfolios, bypassing restrictions imposed by specific financial institutions.
PSD2 and Security Measures: The article highlights the importance of PSD2 (Payment Services Directive 2), a European directive implemented to enhance security in online transactions. PSD2 mandates a Two-Factor Authentication (2FA) during login and online card payments. It also discontinues the use of iTAN (TAN-List in paper form) in favor of more secure methods like photoTAN or mobileTAN for Mobile Banking.
Security Tips for Mobile Banking: The article provides valuable security tips for Mobile Banking users, emphasizing practices such as avoiding rooted/jailbroken devices, keeping devices updated, using trusted sources for app installation, employing strong passwords, logging out properly, and safeguarding PINs and TANs. Additionally, it suggests using device lock features, promptly blocking access in case of device loss, and regularly monitoring account activities.

By staying informed about these concepts and consistently adapting to the evolving landscape of digital banking, individuals can confidently embrace the benefits of Mobile Banking while mitigating potential risks.